Beneficios

Si puede pagarlo, un plan de ACA a precio completo es la mejor opción: el mejor acceso, la cobertura más completa y ningún riesgo de carga pública por la cobertura.

Requisitos

Con la ley actual, hasta 2026, cualquier inmigrante con presencia legal (por ejemplo, permiso de trabajo) podía recibir un subsidio de la ACA. Con la nueva ley, a partir de la cobertura de 2027, el subsidio se limita a ciudadanos estadounidenses e inmigrantes elegibles: residentes permanentes (green card), entrantes cubanos y haitianos, y ciudadanos de Micronesia, las Islas Marshall y Palaos. Vea la comparación y el texto de CMS.

Consideraciones importantes

Cuidado con la renovación automática. Quienes pierden el subsidio y no actualizan su solicitud durante la Inscripción Abierta pueden quedar renovados automáticamente a precio completo.

Antes del 1 de enero: hable con su compañía de seguro de salud actual. Cuando termine el subsidio, su plan del Mercado de 2027 puede renovarse a precio completo, y cualquier pago automático subirá. Cada aseguradora tiene su propio plan para manejar esto, así que pregunte qué opciones tiene. Qué cambia en 2027

Qué es

Cubre una amplia gama de servicios médicos, con un límite máximo de gastos de bolsillo.

Cómo funciona

Un plan de corto plazo es la siguiente opción. Después del deducible y el coaseguro es integral, con un máximo de gastos de bolsillo, en lugar de pagar una cantidad fija por condición. No cubre condiciones preexistentes.

Limitaciones

No cubre condiciones preexistentes.

Más exclusiones y limitaciones que los planes de ACA.

Consideraciones importantes

* Excepto la atención de una condición preexistente, que los planes de corto plazo excluyen. El riesgo de carga pública se refiere a la cobertura en sí; la carga pública considera otros factores. Depender de la atención caritativa normalmente comienza con una solicitud de Medicaid. FAP = la Política de Asistencia Financiera del hospital (atención caritativa).

Qué es

Paga una cantidad fija en dólares por condiciones específicas, independientemente del costo real de la atención.

Cómo funciona

Los planes de indemnización hospitalaria y de accidentes le pagan dinero en efectivo cuando está hospitalizado o se lesiona. Ese dinero puede ayudarle a pagar las facturas del hospital, así que quizás no necesite solicitar atención caritativa ni Medicaid. No son un seguro integral y no cumplen los requisitos de la ACA; lea los términos del plan, incluidas las exclusiones o los períodos de espera por embarazo.

Limitaciones

No es integral: el asegurado mantiene una exposición ilimitada de gastos de bolsillo.

Consideraciones importantes

El acceso puede ser difícil porque el hospital no recibe reembolso del seguro. El dinero que paga puede reducir la probabilidad de necesitar atención caritativa.

Cómo encaja en un plan

Indemnización hospitalaria y cobertura de accidentes, para que tenga dinero para las facturas del hospital. Revise las exclusiones por embarazo y los períodos de espera.

Qué es

No es un seguro.

Cómo funciona

No se hace ningún pago al hospital por la atención.

Defensa de facturas hospitalarias para reducir las cuentas.

Tarifas hospitalarias negociadas.

Cómo encaja en un plan

Un programa de descuentos médicos para consultas médicas, medicamentos y análisis de laboratorio. No es un seguro, pero reduce los gastos de todos los días.

Qué es

Los hospitales exentos de impuestos (sin fines de lucro) deben tener una Política de Asistencia Financiera por escrito que cumpla con la Sección 501(r) del IRS y cubra la atención de emergencia y otra atención médicamente necesaria. IRS: Políticas de asistencia financiera (en inglés)

Requisitos

El acceso depende de la Política de Asistencia Financiera (FAP) del hospital. La elegibilidad se basa en el ingreso familiar como porcentaje del Nivel Federal de Pobreza. A menudo la aprobación se limita a una fecha de servicio a la vez, aunque algunos hospitales aprueban a los pacientes por 6 meses a 2 años (vea Hospitales por región).

Beneficios

Cada hospital redacta y administra su propia FAP y decide quién califica, así que los términos cambian de un hospital a otro.

En los hospitales sin fines de lucro de Florida, la atención suele ser gratuita ($0 para el paciente) para ingresos familiares de hasta el 200% FPL; ese también es el límite más común en los hospitales privados de Texas. La asistencia cubre los cargos del hospital y a los médicos empleados por el hospital; los médicos independientes pueden facturar por separado. Otros factores, como los activos, el condado de residencia y el estatus migratorio, pueden cambiar mucho la elegibilidad y lo que debe pagar el paciente.

Cómo funciona

Asistencia financiera en un hospital privado sin fines de lucro para las facturas del hospital y para cirugías o partos programados. Para la atención programada, solicite antes de que se programe, pida la aprobación por escrito y pregunte cuánto dura y si cubre a los médicos. Atención programada

Limitaciones

El acceso es difícil para los ingresos programados, que primero necesitan la aprobación de la FAP.

No todos los servicios están cubiertos: solo los servicios prestados por empleados del hospital.

Los hospitales normalmente verifican Medicaid primero. Para algunos inmigrantes, un Medicaid o Medicaid de emergencia aprobado a partir del 18 de septiembre de 2026 puede afectar una futura solicitud de green card. Vea Carga pública.

Cómo encaja en un plan

Qué esperar según el ingreso (el 200% FPL equivale a unos $43,300 al año para un hogar de dos personas en 2026):

• Menos del 200% FPL: la mayoría de los hospitales privados sin fines de lucro dan atención gratuita.
• Del 200% al 300% FPL: depende del hospital. Los hospitales de HCA dan atención gratuita solo hasta el 200%, mientras que Baptist Health South Florida llega al 300%.
• Más del 300% FPL: espere descuentos en lugar de atención gratuita, así que la indemnización hospitalaria importa más.