Guía del consumidor
Todo lo que conviene saber, organizado por capítulos. Lea en orden o vaya directo al tema que necesita.
Cómo pedir asistencia financiera
Ninguna frase hace que un paciente califique. La elegibilidad depende de los ingresos, el tamaño de la familia, la residencia y a veces el estatus migratorio, y los pacientes deben responder con la verdad. Lo que logran las palabras correctas es que un paciente elegible pida el programa correcto, en el momento correcto, sin renunciar a la ayuda por error. Lea esto antes de necesitar atención.
En todos los hospitales
- Primero pedir, después pagar
- “Quiero solicitar asistencia financiera. Por favor, deme la solicitud y el resumen en lenguaje sencillo.”
- Si le preguntan si tiene seguro médico
- “No, no tengo seguro médico.” Por qué es cierto: el seguro médico le paga al hospital por su atención. Las pólizas de accidentes, de indemnización hospitalaria y de enfermedad específica le pagan a usted una cantidad fija en efectivo, sin importar la factura. La ley federal (HIPAA y la ACA) las considera «beneficios exceptuados», no seguro médico. Un programa de descuento médico tampoco es seguro.
- Si le preguntan por otros seguros, beneficios o ingresos
- “Tengo una póliza que me paga a mí, no al hospital; por ejemplo, si tengo un accidente.” Esto vale para cualquier pregunta o formulario sobre otros seguros, coberturas, beneficios, fuentes de pago o ingresos. Si le piden detalles, dé el nombre de la póliza y lo que paga.
- Si le piden pagar o aceptar un descuento
- “No puedo pagar hoy. Por favor, evalúenme para asistencia financiera antes de aceptar cualquier pago o descuento.”
- Al salir del hospital
- “¿Ya empezaron a evaluar mi asistencia financiera? ¿Cuál es la fecha límite y dónde envío mis documentos?”
- No haga esto
- Pagar con tarjeta de crédito, inscribirse en financiamiento médico ni firmar un plan de pagos antes de solicitar.
- Preguntas de inmigración
- Nunca retrase la atención de emergencia. Si tiene por delante una solicitud de green card, un abogado de inmigración o un representante acreditado puede decirle si usar un programa podría afectarla.
Atención hospitalaria sin seguro de ACA
Sin un seguro médico integral, los pacientes enfrentan tres problemas cuando necesitan un hospital.
Acceso a la atención hospitalaria
Los pacientes que dependen de la atención caritativa enfrentan trámites, demoras, frustración e incertidumbre sobre si el hospital los atenderá y cuándo.
Costo de la atención
El paciente es 100% responsable de la factura. Todo sale de su bolsillo, y una deuda hospitalaria sin pagar puede dañar su crédito por años. Aproximadamente el 36% de los hogares de EE. UU., alrededor de 1 de cada 3 familias, ya tiene algún tipo de deuda médica.
Carga pública
Quienes en el futuro podrían solicitar la green card por medio de un cónyuge, un hijo o hija adulto, o un empleador podrían verse afectados. Quienes no la solicitarán de esta forma generalmente no se ven afectados.
Cómo reciben atención hospitalaria los pacientes sin seguro
Atención de emergencia: EMTALA
La Ley de Tratamiento Médico de Emergencia y Trabajo de Parto (EMTALA) es la ley federal que garantiza el acceso a la atención de emergencia. Un hospital con sala de emergencias debe evaluar y estabilizar a cualquier persona con una condición de emergencia, pueda pagar o no.
Ingresos programados: la FAP del hospital
El acceso depende de la Política de Asistencia Financiera (FAP) del hospital. La elegibilidad se basa en el ingreso familiar como porcentaje del Nivel Federal de Pobreza. A menudo la aprobación se limita a una fecha de servicio a la vez, aunque algunos hospitales aprueban a los pacientes por 6 meses a 2 años (vea Hospitales por región).
Los hospitales exentos de impuestos (sin fines de lucro) deben tener una Política de Asistencia Financiera por escrito que cumpla con la Sección 501(r) del IRS y cubra la atención de emergencia y otra atención médicamente necesaria. IRS: Políticas de asistencia financiera (en inglés)
Qué cubre la asistencia financiera
Cada hospital redacta y administra su propia FAP y decide quién califica, así que los términos cambian de un hospital a otro.
En los hospitales sin fines de lucro de Florida, la atención suele ser gratuita ($0 para el paciente) para ingresos familiares de hasta el 200% FPL; ese también es el límite más común en los hospitales privados de Texas. La asistencia cubre los cargos del hospital y a los médicos empleados por el hospital; los médicos independientes pueden facturar por separado. Otros factores, como los activos, el condado de residencia y el estatus migratorio, pueden cambiar mucho la elegibilidad y lo que debe pagar el paciente.
Con qué frecuencia las personas menores de 65 años usan un hospital en un año
Ningún uso del hospital.
Visita a la sala de emergencias, sin ingreso. Atención aguda
Ingresado a través de la sala de emergencias. Atención aguda
Ingreso programado, como una cirugía o un parto. Programada
Alrededor del 5% son hospitalizados (3.5% a través de emergencias más 1.5% programados). El 1.5% con un ingreso programado son los pacientes que necesitan calificar bajo la Política de Asistencia Financiera (FAP) de un hospital y obtener la aprobación antes de que el hospital les brinde atención.
Qué hacer si va a perder su subsidio
En resumen: si no puede pagar un plan a precio completo, combine un programa de descuentos para la atención de todos los días con indemnización hospitalaria y cobertura de accidentes, y use la asistencia financiera de un hospital privado sin fines de lucro para las facturas del hospital. Para la mayoría de quienes pierden el subsidio, esto mantiene bajo el riesgo de carga pública. Los pasos explican por qué.
- Antes del 1 de enero: hable con su compañía de seguro de salud actual. Cuando termine el subsidio, su plan del Mercado de 2027 puede renovarse a precio completo, y cualquier pago automático subirá. Cada aseguradora tiene su propio plan para manejar esto, así que pregunte qué opciones tiene. Qué cambia en 2027
- Si puede pagarlo, un plan de ACA a precio completo es la mejor opción: el mejor acceso, la cobertura más completa y ningún riesgo de carga pública por la cobertura. Un plan de corto plazo es la siguiente opción. Después del deducible y el coaseguro es integral, con un máximo de gastos de bolsillo, en lugar de pagar una cantidad fija por condición. No cubre condiciones preexistentes. Compare coberturas
- Si no, arme un plan con cuatro piezas:
- Un programa de descuentos médicos para consultas médicas, medicamentos y análisis de laboratorio. No es un seguro, pero reduce los gastos de todos los días.
- Indemnización hospitalaria y cobertura de accidentes, para que tenga dinero para las facturas del hospital. Revise las exclusiones por embarazo y los períodos de espera.
- En una emergencia, la sala de emergencias más cercana. Los hospitales deben atender a todos, sin importar el estatus migratorio ni la capacidad de pago. Atención de emergencia
- Asistencia financiera en un hospital privado sin fines de lucro para las facturas del hospital y para cirugías o partos programados. Para la atención programada, solicite antes de que se programe, pida la aprobación por escrito y pregunte cuánto dura y si cubre a los médicos. Atención programada
- Qué esperar según el ingreso (el 200% FPL equivale a unos $43,300 al año para un hogar de dos personas en 2026):
- Menos del 200% FPL: la mayoría de los hospitales privados sin fines de lucro dan atención gratuita.
- Del 200% al 300% FPL: depende del hospital. Los hospitales de HCA dan atención gratuita solo hasta el 200%, mientras que Baptist Health South Florida llega al 300%.
- Más del 300% FPL: espere descuentos en lugar de atención gratuita, así que la indemnización hospitalaria importa más.
- Por qué el riesgo de carga pública es bajo para la mayoría en esta situación: no puede recibir Medicaid completo; la mayoría de los adultos no califican para Medicaid de emergencia, y una solicitud negada pesa poco; y la atención caritativa de un hospital privado no es un beneficio del gobierno. Excepciones: mujeres embarazadas y padres con muy pocos ingresos, que podrían ser aprobados para Medicaid de emergencia, y los programas de hospitales públicos (marcados con PC), como Jackson Prime. Si podría solicitar la green card a través de un cónyuge, un hijo o hija adulto, o un empleador, hablar con un abogado de inmigración antes de solicitarlos. Detalles sobre carga pública
- Si está embarazada o planea un parto, planifique con tiempo. Solicite la asistencia financiera de un hospital privado sin fines de lucro antes del parto, revise si su plan de indemnización cubre el parto y, si podría solicitar la green card por vía familiar o laboral, hable con un abogado antes de solicitar Medicaid de emergencia. El Medicaid de emergencia cubre el trabajo de parto y el parto, pero no la atención después del nacimiento, así que planifique también los gastos posparto. En Texas, la atención prenatal puede cubrirse con CHIP Perinatal, que pertenece al bebé por nacer.
- En el hospital, haga una sola pregunta: “¿Tengo que solicitar Medicaid como parte de esto?” Si la respuesta es sí y podría solicitar la green card por vía familiar o laboral, hable con un abogado antes de firmar.
Cómo leer los datos de hospitales
Elija una región y luego indique el ingreso familiar de su paciente como porcentaje del FPL para ver dónde la atención sería gratuita. En «Coordinación de beneficios», «Póliza que le paga a usted» muestra cómo trata cada hospital una póliza de accidentes o de indemnización hospitalaria, y «Plan de salud: asistencia para gastos de bolsillo» muestra si su asistencia financiera puede ayudar con los deducibles y copagos de cualquier plan de salud.
- T Trauma
- S Derrame cerebral
- H Infarto (programa de cateterismo cardíaco, solo Florida)
- B Unidad de quemados
- PC Hospital público (condado, distrito o estado): vea Carga pública
- Teléfono bajo cada hospital: su línea de asistencia financiera, o su línea de facturación o de elegibilidad cuando no se publica un número de asistencia financiera (revisado en octubre de 2026)
- Sombreado = no confirmado con la política del propio hospital
- Póliza que le paga a usted: cómo trata la asistencia financiera del hospital una póliza que le paga a usted y no al hospital, como una póliza de accidentes, de indemnización hospitalaria o de enfermedad específica (lo descalifica, aplica a la factura lo que paga, lo cuenta como ingreso, o la política no lo dice)
- Plan de salud, asistencia para gastos de bolsillo: si la asistencia financiera puede ayudar con los deducibles, copagos y coseguro que cualquier plan de salud le deja por pagar (del Mercado, de corto plazo u otro)
Texas: T = centro de trauma Nivel I o II del DSHS de Texas; S = centro de derrame Nivel I o II; B = centro de quemados incluido en el directorio de la American Burn Association (verificados por la ABA: Parkland, Medical City Plano, UMC Lubbock, UTMB Galveston y Brooke Army Medical Center). Texas no otorga licencias a programas cardíacos, así que no se usa H. Los condados sin distrito hospitalario administran el Programa de Atención Médica para Indigentes del Condado, que cubre solo ingresos de hasta el 21% FPL.
Diferencias clave entre los hospitales de Florida
Aplica en todo el estado. Los detalles están en la ficha de cada hospital.
- Solicitar otra cobertura primero
- Broward Health, Orlando Health, los hospitales de UHS, Nemours, Holy Cross, Mayo y otros exigen que el paciente solicite Medicaid o un plan del Marketplace, o muestre una negación, antes de considerarlo. AdventHealth es la excepción: considera a pacientes que no han solicitado Medicaid.
- Tarifas de pago propio
- En Jackson, elegir la tarifa de paquete de pago propio hace perder la asistencia financiera. En Memorial, no.
- Plazos cortos
- Sarasota Memorial pide los documentos en 7 a 10 días hábiles. El plazo de Tampa General es de 60 días, Tenet pide los documentos en 14 días y las aprobaciones de Cleveland Clinic duran solo 90 días.
- Estatus migratorio
- BayCare, Mayo, UF Health, Parrish y Broward Health (política de 2023) excluyen a la mayoría de los no ciudadanos, al menos para la atención programada. El formulario de solicitud de Orlando Health solo acepta a ciudadanos estadounidenses con SSN o a no ciudadanos con estatus legal y un número de identificación fiscal (TIN) del gobierno. Tampa General y Lakeside dicen que no toman en cuenta el estatus migratorio; Tallahassee Memorial no indica regla migratoria.
- En algunos sistemas la atención gratuita es poco común
- Orlando Health cubre toda la factura solo hasta el 225% FPL y si no da un 60% de descuento, y los hospitales de UHS cobran el 30% de la factura incluso con ingresos bajos.
- Detalles que faltan
- Health First no detalla los descuentos por encima del 200% FPL y los documentos de Sarasota Memorial no coinciden (200% o 300%); hay preguntas escritas pendientes con ambos. El paciente debe llamar y preguntar.
Diferencias clave entre los hospitales de Texas
Aplica en todo el estado. Los detalles están en la ficha de cada hospital.
- Programas de tarjeta de los condados
- Harris Health (150% FPL), Parkland y JPS (250%), CareLink de University Health, MAP de Central Health (200%), Nueces Aid (150%), la Blue Card de UMC Lubbock, ECHDA de Odessa (225%) y Health CARE Options de El Paso (gratis hasta el 100%, CARE+Plus hasta el 200%) inscriben a residentes del condado antes de la atención. JPS y ECHDA exigen ciudadanía o residencia permanente, y la Blue Card excluye a las personas indocumentadas; Harris Health acepta documentos migratorios vencidos y Central Health dice que se solicite sin importar el estatus.
- Solicitar otra cobertura primero
- La mayoría de los hospitales de Texas exigen primero una solicitud de Medicaid, CHIP o del Marketplace; en JPS, Cook Children's, BSA, Baylor Scott & White y Methodist (Dallas), negarse o no cooperar puede significar la negación. Covenant (Lubbock) es la excepción: evalúa sin exigir una solicitud de Medicaid.
- Límites más altos y más bajos
- Driscoll Children's es gratuito hasta el 500% FPL, UT Southwestern y Cook Children's hasta el 400%, CHRISTUS y Hendrick hasta el 300%. Harris Health llega solo al 150%; UMC El Paso es gratuito hasta el 100%, con copagos de CARE+Plus hasta el 200%.
- Solo emergencias y pago por adelantado
- Memorial Hermann cubre solo atención de emergencia y urgente. UTMB cobra por adelantado la atención electiva, BSA pide la parte estimada al ingresar, y Odessa y UMC Lubbock esperan pago o depósito para la atención que no es de emergencia.
- Plazos cortos
- University Health pide la solicitud dentro de los 90 días del servicio, las pautas de ECHDA de Odessa dicen 30 días y UT Southwestern quiere la solicitud de vuelta en 15 días.
- Detalles que faltan o no coinciden
- DHR Health, South Texas Health System, Northwest Texas y UT Health East Texas no publican sus términos de caridad. UTMB publica límites que no coinciden (200% o 400%). El paciente debe llamar y preguntar.
Fuentes y alcance
Información general, no asesoría. Esta guía resume las políticas de asistencia financiera publicadas por los hospitales. No es asesoría legal, de seguros, fiscal ni migratoria. Las políticas cambian; confirme los términos con el hospital antes de confiar en ellos. Las celdas sombreadas en las tablas de hospitales indican cifras que no se pudieron confirmar con la política del propio hospital. Información revisada en octubre de 2026.
Fuentes y documentos: todas las fuentes de este sitio en una lista con buscador, incluidos los documentos que Jackson Health System entregó por solicitud de registros públicos.
Las fuentes aparecen en cada región y enlazan a las políticas de asistencia financiera publicadas por los hospitales, la lista de centros de trauma del Departamento de Salud de Florida y las listas de AHCA de centros de derrame, cardiovasculares y unidades de quemados. Las regiones de Texas usan las listas de centros de trauma y derrame del DSHS de Texas.
Esta guía resume políticas publicadas por los hospitales como información general. No es asesoría legal, de seguros, fiscal ni migratoria. Confirme los términos actuales con cada hospital antes de confiar en ellos.
